Calculadora de interés compuesto

Cómo usar el simulador de interés compuesto

La calculadora viene con valores de ejemplo neutros. Cámbialos por tus propios datos y el resultado se actualiza al lado de los campos.

• Capital inicial (P): el monto con el que empiezas.
• Aporte periódico (PMT): lo que agregas en cada periodo, por ejemplo cada mes.
• Tasa de interés anual (r): la tasa nominal que esperas o que te ofrece un producto de ahorro.
• Frecuencia de capitalización (n): cuántas veces por año se suman los intereses al saldo, por ejemplo mensual, trimestral o anual.
• Plazo (t): cuántos años dura el cálculo.
• Inflación (opcional): si la activas, la herramienta muestra también el valor final en poder de compra de hoy.

El gráfico separa lo que aportaste de lo que generaron los intereses. Así ves en qué momento los intereses empiezan a pesar más que los aportes.

Qué es el interés compuesto

El interés compuesto es el interés que se calcula sobre el capital y también sobre los intereses ya acumulados. En el interés simple, en cambio, la tasa se aplica solo sobre el capital inicial.

Con el compuesto, cada periodo el saldo es mayor que el anterior, y el interés del periodo siguiente se calcula sobre ese saldo más grande. Por eso la curva del gráfico no es una línea recta: se vuelve más empinada con el tiempo.

Tres variables explican casi todo el resultado:

• El plazo: es la variable con más efecto, porque la capitalización se repite en cada periodo.
• La tasa: pequeñas diferencias se amplían con los años.
• Los aportes: sumar con regularidad aumenta la base sobre la que se calcula el interés.

La fórmula que usa la calculadora

Debajo de la herramienta se muestra la fórmula completa. Tiene dos partes:

1. Crecimiento del capital inicial: P se multiplica por el factor de crecimiento de cada periodo, elevado al número total de periodos (n por t). La tasa de cada periodo es r dividida entre n.
2. Serie de aportes (PMT): cada aporte crece desde el momento en que entra hasta el final del plazo. Los aportes más antiguos acumulan más interés que los recientes. La fórmula suma todos esos aportes ya crecidos.

El valor futuro (FV) es la suma de ambas partes. Si los aportes son mensuales y la capitalización tiene otra frecuencia, la herramienta ajusta la tasa equivalente por periodo para que el cálculo sea coherente.

Ajuste por inflación: valor nominal y valor real

El valor nominal es el monto que verás en la cuenta. El valor real es lo que ese monto podrá comprar, medido en precios de hoy.

Para obtener el valor real, la calculadora divide el valor nominal entre la inflación acumulada del plazo. Si la tasa de interés es menor que la inflación, el saldo nominal crece pero el poder de compra baja.

En países de Latinoamérica con inflación alta, esta diferencia cambia mucho la lectura del resultado. Para profundizar, usa la calculadora de inflación o la de rendimiento real. Como referencia de tasas, puedes revisar las tasas de bancos centrales.

Límites del cálculo

• Supone una tasa fija durante todo el plazo. En la práctica, las tasas cambian.
• No descuenta impuestos ni comisiones, que reducen el interés efectivo.
• Supone que los aportes se hacen siempre y por el mismo monto.
• Es una estimación matemática, no una proyección de lo que pasará ni una recomendación de producto.

Interés compuesto y trading

En trading no hay una tasa fija. Los resultados varían cada mes y pueden ser negativos. Aplicar esta fórmula a un supuesto "rendimiento mensual" de trading da una cifra que no refleja la realidad.

Operar CFD y forex con apalancamiento puede hacer perder dinero rápido, incluso más rápido de lo que crece un saldo con interés compuesto. Las pérdidas también se acumulan: después de una caída, hace falta un porcentaje mayor de ganancia para volver al punto de partida. Para verlo con números, usa la calculadora de drawdown y lee la guía de gestión de riesgo.

Otras herramientas relacionadas

• Ahorro e intereses: crecimiento de un ahorro paso a paso.
• Meta de ahorro: cuánto aportar para llegar a un monto objetivo.
• Calculadora DCA: compras periódicas a precios variables.
• Cuánto tarda en duplicarse un monto: estimación rápida a partir de la tasa.
• Calculadoras y simuladores: todas las herramientas del sitio.

Preguntas frecuentes

¿Cómo calcular interés compuesto sin fórmula?

Ingresa capital, aporte, tasa, frecuencia y plazo en la calculadora. El valor futuro y el gráfico aparecen al lado de los campos.

¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?

El simple se calcula solo sobre el capital inicial. El compuesto se calcula también sobre los intereses acumulados, por eso crece más con el tiempo.

¿Importa la frecuencia de capitalización?

Sí. Con la misma tasa anual nominal, capitalizar con más frecuencia da un resultado algo mayor. Compara opciones cambiando ese campo.

¿El resultado incluye impuestos o comisiones?

No. Si un producto cobra comisiones o hay impuestos sobre los intereses, el monto final será menor que el que muestra la herramienta.

¿Por qué el valor ajustado por inflación es menor?

Porque muestra el poder de compra en precios de hoy. La inflación reduce lo que puede comprar cada unidad de moneda con el paso del tiempo.

¿Puedo usar esta calculadora para estimar ganancias de trading?

No es adecuada. El trading no tiene una tasa fija y puede generar pérdidas. Usa los conceptos básicos de trading y las herramientas de riesgo del sitio.