Qué es KYC
KYC viene del inglés Know Your Customer, "conoce a tu cliente". Es el proceso con el que una empresa financiera confirma quién eres antes de dejarte operar o retirar dinero. En un broker, la verificación de identidad suele ser obligatoria para activar todas las funciones de la cuenta.
KYC no es un trámite opcional del broker. Es una obligación que viene de las normas contra el lavado de dinero que aplican los reguladores financieros.
- Confirma tu correo electrónico y tu número de teléfono.
- Completa tu perfil con tu nombre legal, fecha de nacimiento y dirección.
- Sube un documento de identidad: pasaporte, documento nacional de identidad o licencia de conducir.
- Sube un comprobante de domicilio, como un estado de cuenta bancario reciente o una factura de servicios.
- Espera la revisión; los límites de depósito y retiro se levantan una vez aprobada.
Qué es AML
AML significa Anti-Money Laundering, prevención del lavado de dinero. Agrupa las reglas que obligan a las entidades financieras a:
- identificar a sus clientes (aquí entra el KYC);
- conocer el origen de los fondos que reciben;
- vigilar operaciones inusuales;
- reportar operaciones sospechosas a la autoridad que corresponda;
- conservar registros de clientes y operaciones.
A la parte de AML que busca impedir la financiación de actividades ilícitas se la suele llamar CFT (Counter-Financing of Terrorism).
Base legal: de dónde sale la obligación
Cada país tiene su propia ley de prevención del lavado de dinero y su autoridad de supervisión. Los brokers con licencia aplican las reglas del país donde están autorizados, y muchas veces también las de los países donde captan clientes. El detalle cambia según el regulador. La idea de fondo es la misma: la empresa debe poder demostrar quién es su cliente y de dónde viene el dinero.
Para saber qué regulador supervisa a una empresa y cómo comprobarlo, consulta cómo verificar un broker y la guía qué protege la regulación.
Qué se revisa al verificar una cuenta
| Qué se verifica | Ejemplo habitual de documento o paso | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Identidad | Documento oficial con foto: cédula, DNI, INE o pasaporte | Confirmar que eres quien dices ser |
| Prueba de vida | Selfie o video corto | Evitar el uso de documentos robados |
| Domicilio | Factura de servicios o extracto bancario reciente a tu nombre | Confirmar el país y la dirección de residencia |
| Perfil económico | Cuestionario sobre ingresos, ocupación y experiencia | Evaluar si el producto es adecuado para ti |
| Origen de fondos | Recibos de sueldo, extractos, documentos de venta de bienes | Justificar depósitos grandes o inusuales |
| Medio de pago | Tarjeta o cuenta a tu nombre | Evitar pagos de terceros |
| Listas de control | Revisión interna, sin documentos tuyos | Detectar sanciones o personas expuestas políticamente (PEP) |
Es una práctica común que el dinero se retire por el mismo medio por el que se depositó. Así se reduce el riesgo de lavado y de fraude. Consulta las reglas concretas del broker en sus condiciones vigentes.
Por qué piden documentos y cuestionarios
- Por ley. Sin identificación, la empresa no puede cumplir sus obligaciones de prevención del lavado de dinero.
- Por seguridad. La verificación dificulta que otra persona abra una cuenta con tu nombre o retire tu dinero.
- Por adecuación. El cuestionario de experiencia permite evaluar si entiendes productos con apalancamiento. Los CFD y el forex con apalancamiento pueden hacerte perder dinero muy rápido, incluso más de lo que esperabas si no gestionas el riesgo. Lee la guía de gestión de riesgo.
Si eres cliente de Exness, revisa los requisitos de verificación vigentes en tu área personal o en el sitio oficial.
Protección de datos personales
Al enviar documentos entregas datos sensibles. Antes de hacerlo:
- Comprueba a quién se los das. Sube documentos solo en el sitio o la app oficial de la empresa, nunca por chat, redes sociales o correo a un "asesor". Lee la guía sobre sitios y apps clonados y sobre phishing y logins falsos.
- Lee la política de privacidad. Debe decir qué datos se guardan, para qué, por cuánto tiempo y con quién se comparten.
- Conoce tus derechos. Las leyes de protección de datos de la región suelen reconocer el derecho a acceder a tus datos, corregirlos y, en ciertos casos, pedir su eliminación. Algunos datos KYC deben conservarse por obligación legal aunque cierres la cuenta.
- Protege tu acceso. Activa la autenticación reforzada y no compartas códigos.
Señales de alerta
- Alguien te pide documentos o fotos fuera de la plataforma oficial.
- Te ofrecen "verificar por ti" o saltarte el KYC a cambio de un pago.
- Te piden pagar una "tasa de verificación" para liberar un retiro. Es un patrón típico de las estafas de recuperación.
- Una empresa que capta dinero sin pedir ninguna verificación. Revisa las señales de estafa.
Preguntas frecuentes
¿Qué es KYC en pocas palabras?
Es la verificación de identidad que hace una empresa financiera para saber quién es su cliente antes de dejarlo operar.
¿AML y KYC son lo mismo?
No. AML es el conjunto de reglas contra el lavado de dinero. KYC es una de sus partes: la identificación del cliente.
¿Puedo operar sin verificar la cuenta?
Depende del broker y del regulador. Muchas empresas limitan los depósitos, la operación o los retiros hasta completar la verificación. Revisa las condiciones vigentes de la empresa.
¿Por qué me piden el origen de los fondos?
Las normas AML obligan a justificar el dinero cuando los depósitos son grandes o no encajan con el perfil declarado.
¿Es seguro enviar mi documento?
Lo es más si lo envías solo por los canales oficiales de una empresa que has comprobado. Nunca lo envíes por mensajería a desconocidos.
¿Dónde compruebo si un broker está regulado en mi país?
Empieza por cómo verificar un broker y la página de tu país: Argentina, México, Colombia, Chile, Perú u otros países.