Remesas en Latinoamérica: cómo se envían, cuánto cuestan y cómo afectan a las monedas

Qué son las remesas

Una remesa es dinero que una persona envía a otra en otro país, casi siempre a familiares. En Latinoamérica la mayoría llega desde el exterior en dólares o euros y se cobra en moneda local.

Para quien envía, la pregunta práctica es cómo enviar dinero para que llegue la mayor cantidad posible. Para la economía del país que recibe, las remesas son un ingreso de divisas que puede influir en el tipo de cambio.

Canales para enviar remesas

Las condiciones de cada servicio cambian. Antes de enviar, revisa la tarifa y el tipo de cambio en la cotización final del proveedor, no en la publicidad. Para más detalle por canal, mira Métodos de pago y, si te interesa el marco legal de los activos digitales, Regulación cripto.

Cuánto cuesta enviar remesas

El costo total tiene varias partes:

• Comisión visible: una tarifa fija o un porcentaje del monto.
• Margen cambiario: la diferencia entre el tipo de cambio que te aplican y un tipo de referencia. Muchas veces es el costo más grande y el menos visible.
• Cargos al recibir: algunos bancos o puntos de pago cobran al receptor.
• Costo del tiempo: un envío lento puede cobrarse con un tipo de cambio distinto al del día en que se pagó.

La forma más simple de comparar es mirar cuánto recibe la otra persona en moneda local por el mismo monto enviado, y comparar ese resultado con el tipo de cambio oficial de la misma fecha. Si necesita hacer la cuenta, use las Calculadoras y simuladores.

Tipo de cambio de referencia por país

Cada país publica su propio tipo de cambio de referencia. Las fuentes tienen fechas distintas: un dato puede corresponder al cierre del día anterior y otro al día en curso. Al comparar países, anota siempre la fecha de cada dato.

Algunas fuentes también ofrecen acceso automatizado a sus datos. Por ejemplo, en México: API REST del SIE de Banxico: requiere token; límites de 200 consultas cada 5 min y 10,000 por día; hasta 20 series por consulta; formatos HTML, XML y JSON; serie FIX USD/MXN con id SF43718 (aparece en la URL de ejemplo oficial). En Chile: API de la BDE del Banco Central de Chile: requiere una cuenta de usuario registrada y aceptar los términos; máximo 5 series por segundo por cuenta; se permite la reutilización citando al Banco como titular.

En esta página no publicamos cifras de remesas sin su fecha. Para montos por país, consulta las estadísticas de balanza de pagos del banco central correspondiente y fíjate en el período que cubre cada dato. Más contexto en Tipos de cambio y en las páginas de Argentina, México, Colombia, Chile, Perú y otros países.

Cómo afectan las remesas a las monedas

Cuando llegan remesas, los receptores venden divisas para obtener moneda local. Eso aumenta la oferta de dólares en el mercado cambiario. Si los demás factores no cambian, esa oferta tiende a sostener la moneda local.

El efecto depende de:

• El peso de las remesas en la economía: en países donde son una fuente importante de divisas, su influencia es mayor.
• El régimen cambiario: con tipo de cambio flotante el efecto se ve en el precio; con controles o bandas, puede aparecer como diferencia entre el tipo oficial y otros tipos. Mira Regímenes cambiarios.
• La dolarización: en economías dolarizadas no hay conversión, pero las remesas siguen aportando liquidez. Mira Dolarización.
• La estacionalidad: los envíos suelen subir en fechas festivas y en el inicio del ciclo escolar.

Las remesas son solo uno de los factores. Tasas de interés, inflación, exportaciones y flujos de inversión también mueven el tipo de cambio. Mira Tasas de bancos centrales e Inflación en Latinoamérica.

Remesas e inversiones: no las mezcle

Hay ofertas que proponen "multiplicar" el dinero recibido mediante forex u otros productos. Los reguladores advierten sobre esto. En Perú: comunicado de la SMV: ninguna empresa en el Perú está autorizada para ofrecer públicamente productos o servicios de Forex; advierte sobre ofertas de Forex y CFD por internet, redes sociales y eventos. En Colombia: Superintendencia Financiera de Colombia (SFC); ninguna plataforma ni empresa de Forex está autorizada por la SFC para operar o promover Forex en Colombia.

El trading de CFD y forex con apalancamiento puede hacer perder dinero rápidamente, incluso más rápido de lo que te tardaste en reunirlo. Antes de cualquier decisión, lee Gestión de riesgo y consulta la lista de Reguladores financieros.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la forma más barata de enviar remesas?

Depende del país, del monto y del canal. Compara cuánto recibe el destinatario en moneda local, no solo la comisión anunciada.

¿Qué es el margen cambiario?

Es la diferencia entre el tipo de cambio que te aplica el proveedor y un tipo de referencia, como el oficial del banco central. Es un costo aunque no aparezca como comisión.

¿Por qué los datos de distintos países tienen fechas diferentes?

Cada banco central publica en su propio calendario. Al comparar, usa datos del mismo período o indica la fecha de cada uno.

¿Las remesas fortalecen la moneda local?

Aumentan la oferta de divisas, lo que tiende a sostenerla, pero el resultado final depende de muchos otros factores.

¿Dónde puedo comprar dólares de forma legal?

Las opciones varían por país. Mira Comprar dólares legalmente.