Qué es la UVR
La UVR (Unidad de Valor Real) es una unidad de cuenta que se usa en Colombia. Su valor en pesos cambia según la inflación medida por el IPC (Índice de Precios al Consumidor) que publica el DANE. Si los precios suben, la UVR también sube. Si la inflación baja, la UVR sube más despacio.
Sirve para expresar deudas y algunos títulos en una unidad que conserva su poder de compra. En lugar de deber una cantidad fija de pesos, se debe una cantidad de UVR, y esa cantidad se convierte a pesos con el valor vigente el día del pago.
Para entender de dónde sale el dato de inflación, mira Inflación en Colombia.
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Cómo se calcula
El Banco de la República calcula y publica el valor de la UVR para cada día. El cálculo toma la variación del IPC más reciente publicada por el DANE y la reparte a lo largo de un periodo, de modo que la UVR cambia un poco cada día y no de golpe.
Por eso el valor de la UVR para las próximas semanas suele conocerse con anticipación. Lo que no se conoce es la inflación futura y, con ella, el valor de la UVR a largo plazo.
Valor UVR hoy: dónde consultarlo
En esta página no publicamos una cifra de la UVR. El valor oficial está en el sitio del Banco de la República, en su sección de estadísticas. Al consultarlo:
- Verifica la fecha exacta a la que corresponde el valor.
- Anota la fecha en que hiciste la consulta.
- Si tu banco te da un valor distinto, pide que te indique la fecha usada.
Para otras referencias oficiales, mira Banrep y su tasa y TRM.
Créditos en UVR
En un crédito hipotecario en UVR, el saldo de la deuda se expresa en UVR. Cada mes el banco convierte la cuota a pesos con el valor de la UVR de ese momento. Además del ajuste por inflación, el crédito cobra una tasa de interés propia.
| Aspecto | Crédito en UVR | Crédito en pesos con tasa fija |
|---|---|---|
| Moneda de la deuda | UVR | Pesos |
| Cuota en pesos | Cambia con la inflación | Se mantiene según el plan pactado |
| Cuota inicial | Suele ser más baja | Suele ser más alta |
| Saldo en pesos | Puede subir en los primeros años | Baja desde el inicio |
| Riesgo principal | Que la inflación sea alta | Pagar más al comienzo |
El punto que más sorprende es el saldo. Si la inflación es alta y la cuota cubre poco capital, el saldo en pesos puede crecer durante un tiempo aunque tú pagues puntualmente. Esto no es un error del banco: es como funciona la indexación.
Qué revisar antes de tomar un crédito en UVR
- Proyección del banco: pide la tabla de cuotas y saldos en pesos con supuestos de inflación, y pregunta qué inflación supone.
- Tu ingreso: compara la cuota con tu ingreso pensando en años de inflación alta, no solo en el escenario del banco.
- Abonos extra: pregunta cómo se aplican y si reducen plazo o cuota.
- Costo total: compara el total que pagarías en UVR y en pesos con la misma entidad.
- Entidad vigilada: los bancos que otorgan crédito hipotecario están vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia. Puedes verificarlo en su lista de entidades vigiladas.
Las condiciones de cada crédito cambian por entidad y por fecha. Revisa siempre el contrato y la información vigente del banco.
La UVR en otros instrumentos
La UVR también se usa en algunos títulos de deuda pública, como los TES en UVR, que pagan un rendimiento por encima de la inflación. Mira Bonos TES. Algunas entidades también ofrecen productos de ahorro indexados; consulta CDT y Ahorro, inversión y préstamos.
Más temas locales en Colombia.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la UVR en pocas palabras?
Es una unidad de cuenta colombiana cuyo valor en pesos se ajusta con la inflación del IPC.
¿Quién publica el valor de la UVR?
El Banco de la República, con base en el IPC del DANE. Consulta el valor en su sitio oficial y anota la fecha.
¿Por qué sube mi saldo en un crédito en UVR?
Porque la deuda está en UVR y la UVR sube con la inflación. Si la cuota amortiza poco capital, el saldo en pesos puede aumentar por un tiempo.
¿Es mejor un crédito en UVR o en pesos?
Depende de la inflación futura, de tu ingreso y de las condiciones de cada banco. Compara las proyecciones de ambos con la misma entidad.
¿Puedo pasar mi crédito de UVR a pesos?
Algunas entidades lo permiten. Pregunta a tu banco por las condiciones vigentes.