Depósito a plazo en Chile: tipos, tasas y simulador

Simulador de depósito a plazo

Ingresa el capital, la tasa que te ofrece el banco, el plazo y la forma de cálculo. El simulador calcula el interés simple o compuesto, descuenta el impuesto sobre los intereses si lo indicas, suma aportes adicionales y muestra la tasa efectiva anual.

El resultado es una estimación. Las condiciones reales las fija cada entidad en el contrato o comprobante del depósito.

Qué es un depósito a plazo

Un depósito a plazo es dinero que entregas a un banco u otra entidad financiera por un tiempo pactado. A cambio, la entidad te paga un interés al vencimiento. Mientras dura el plazo, en general no puedes retirar el dinero sin perder intereses o sin que el banco lo permita.

Los términos básicos son:

• Capital: el monto que depositas.
• Tasa de interés: el porcentaje que paga la entidad. En Chile suele informarse como tasa del período, por lo que conviene revisar a qué plazo corresponde.
• Plazo: los días entre la fecha de inicio y el vencimiento.
• Vencimiento: la fecha en que recibes el capital y los intereses.

Tipos de depósito a plazo en Chile

Depósito a plazo fijo

Al vencimiento recibes capital e intereses y el depósito termina. Si quieres seguir ahorrando, contratas uno nuevo con la tasa vigente ese día.

Depósito a plazo renovable

Al vencimiento, si no lo retiras, el banco lo renueva por el mismo plazo con la tasa vigente en la fecha de renovación. La tasa nueva puede ser mayor o menor que la anterior. Cada banco define cómo y cuándo puedes retirar el dinero en una renovación; revisa esa condición antes de contratar.

Depósito a plazo en pesos y en UF

• En pesos (nominal): la tasa se aplica sobre un monto fijo en pesos. Si la inflación del período es alta, el poder de compra del resultado puede ser menor de lo esperado.
• En UF (reajustable): el capital se expresa en Unidades de Fomento. La UF se reajusta según la inflación, y sobre ese monto reajustado se aplica una tasa adicional. Al vencimiento recibes el equivalente en pesos según el valor de la UF de ese día.

El depósito en UF busca proteger el poder de compra frente a la inflación. A cambio, los plazos disponibles suelen ser más largos que en pesos y el resultado en pesos no se conoce exacto hasta el vencimiento, porque depende de la inflación futura.

Cómo leer y comparar las tasas

Quien busca "el mejor depósito a plazo" en realidad necesita comparar ofertas con la misma base. No hay una opción que sirva para todos: depende del plazo que puedes inmovilizar el dinero, de la moneda (pesos o UF) y de la entidad.

Para comparar:

1. Usa el mismo plazo. Una tasa para un plazo corto no se compara directamente con una para un plazo largo.
2. Convierte a tasa efectiva anual. El simulador lo hace por ti; así comparas ofertas con distintos plazos en la misma escala.
3. Separa pesos y UF. Una tasa en pesos incluye la expectativa de inflación; una tasa en UF es adicional al reajuste. Para compararlas necesitas una estimación de inflación.
4. Revisa si la tasa es fija hasta el vencimiento y qué pasa en una renovación.
5. Considera los impuestos. El interés puede estar afecto a impuesto; el simulador permite descontarlo.

Las tasas de los bancos se mueven en general en la misma dirección que la tasa de política monetaria. En la página Banco Central y TPM explicamos qué es esa tasa y cómo influye en las tasas de ahorro y crédito. Para una comparación regional, revisa las tasas de bancos centrales.

Cómo se calcula el interés

Interés simple: el interés se calcula solo sobre el capital inicial. Para un plazo en días, la fórmula general es capital por tasa anual por días del plazo, dividido por la base de días que use la entidad.

Interés compuesto: cuando renuevas el depósito y sumas los intereses al capital, el interés del período siguiente se calcula sobre un monto mayor. Por eso un depósito renovable con intereses capitalizados rinde algo más que el mismo plazo con interés simple, si la tasa se mantiene.

Tasa efectiva anual: expresa cuánto rendiría el dinero en un año completo si se renovara con la misma tasa y se capitalizaran los intereses. Sirve para comparar, no es una promesa de rendimiento.

Si no conoces la base de días o la forma de capitalización de tu banco, pídela por escrito antes de contratar.

Impuestos sobre los intereses

Los intereses de un depósito a plazo pueden estar afectos a impuesto según la normativa tributaria chilena. La tasa y la forma de declararlo dependen de tu situación personal. En Impuestos a inversiones resumimos el tema; para tu caso concreto, consulta la información vigente del Servicio de Impuestos Internos (SII).

Riesgos y verificación de la entidad

Un depósito a plazo es un instrumento de bajo riesgo comparado con otros, pero no está libre de riesgos:

• Riesgo de la entidad: depende de la solvencia de quien recibe el dinero. Verifica que sea una entidad autorizada en los registros de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
• Riesgo de inflación: en pesos, una inflación mayor a la esperada reduce el rendimiento real.
• Riesgo de liquidez: el dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento.

Un depósito a plazo no tiene nada en común con el trading de CFD o forex con apalancamiento, donde se puede perder dinero rápido, incluso más de lo que se esperaba. Si te interesa ese tema, lee primero Gestión de riesgo y cómo verificar un bróker ante la CMF.

Fuentes de datos

Los valores de la UF y de la tasa de política monetaria provienen de la Base de Datos Estadísticos (BDE) del Banco Central de Chile. Además, reutilización de la BDE: se puede consultar, reproducir, publicar o adaptar, indicando siempre que los datos son propiedad del Banco. La inflación (IPC) la publica el INE. Las tasas de cada depósito las informa cada banco; revisa siempre la oferta vigente en la entidad antes de decidir.

Más guías locales en Chile y en Ahorro, inversión y préstamos. Otras herramientas están en Calculadoras y simuladores.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre depósito a plazo fijo y renovable?

El fijo termina al vencimiento. El renovable se renueva automáticamente por el mismo plazo con la tasa vigente en ese momento, salvo que lo retires según las condiciones del banco.

¿Conviene un depósito a plazo en UF o en pesos?

Depende de la inflación que esperes y del plazo que puedes inmovilizar el dinero. El depósito en UF protege frente a la inflación; el depósito en pesos te da un monto final conocido desde el inicio.

¿Puedo retirar el dinero antes del vencimiento?

En general no, o solo con pérdida de intereses. Cada entidad define sus condiciones; revísalas antes de contratar.

¿Cómo uso el simulador de depósito a plazo?

Ingresa capital, tasa, plazo y tipo de interés. Puedes agregar aportes y el impuesto sobre los intereses. El simulador muestra el interés estimado y la tasa efectiva anual.

¿Dónde veo las tasas de depósito a plazo vigentes?

En el sitio o la sucursal de cada banco. Las tasas cambian con frecuencia, por eso esta página no publica valores fijos.

¿Los intereses pagan impuesto?

Pueden estar afectos a impuesto. Revisa Impuestos a inversiones y la información vigente del SII para tu caso.