Un depósito a plazo es dinero que entregas a una entidad financiera por un tiempo fijo a cambio de una tasa de interés pactada desde el inicio. Durante ese tiempo no puedes usar el dinero sin condiciones. Al vencer el plazo recibes el capital y los intereses.
Antes de comparar ofertas, calcula cuánto recibirías con cada una:
Complete los campos vacíos para ver el resultado.
Simple: P × r × t. Compuesto: los intereses se suman al saldo en cada período; tasa efectiva anual = (1 + r/n)^n − 1. El impuesto se retiene cada vez que se abonan intereses.
El simulador calcula intereses simples o compuestos, descuenta el impuesto sobre los intereses si lo indicas, admite aportes adicionales y muestra la tasa efectiva anual resultante.
Qué es la TREA y por qué es el dato clave
La TREA (Tasa de Rendimiento Efectivo Anual) es la tasa que las entidades financieras en Perú informan para los productos de ahorro. Expresa cuánto rinde tu dinero en un año e incluye el efecto de la capitalización de intereses y de los cargos asociados a la cuenta.
Por eso la TREA sirve para comparar entidades entre sí. Una tasa nominal más alta no siempre rinde más si la entidad capitaliza los intereses con menos frecuencia o cobra comisiones.
Puntos a revisar en cada oferta:
- TREA, no solo la tasa nominal.
- Moneda: soles o dólares.
- Plazo exacto y fecha de vencimiento.
- Pago de intereses: al final del plazo o en cuotas periódicas.
- Monto mínimo exigido por la entidad.
- Cancelación anticipada: si se permite y qué tasa se aplica en ese caso.
- Renovación automática: si el depósito se renueva solo al vencer y a qué tasa.
Las condiciones concretas cambian según la entidad y el momento. Revísalas siempre en la cartilla de información del producto y en el contrato antes de firmar.
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Tasas de depósito a plazo: de qué dependen
Las tasas de los depósitos a plazo no son fijas en el mercado. Influyen en ellas:
- La tasa de referencia del BCRP. Cuando el Banco Central de Reserva del Perú cambia su tasa, las tasas bancarias suelen moverse en la misma dirección con algo de retraso. Lo explicamos en BCRP y tasa de referencia.
- El plazo. En general, un plazo más largo suele ofrecer una tasa mayor, aunque no siempre.
- La moneda. Las tasas en dólares suelen ser distintas a las tasas en soles.
- El tipo de entidad. Bancos, cajas municipales, cajas rurales y financieras compiten con tasas diferentes.
Para comparar tasas vigentes, consulta la información de transparencia que publica la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) en su sitio oficial y las tarifas de cada entidad. Anota la fecha de consulta, porque las tasas cambian con frecuencia.
¿Existe un "mejor depósito a plazo"?
No hay un mejor depósito a plazo para todas las personas. La opción adecuada depende de:
- Cuándo necesitarás el dinero. Si puedes necesitarlo antes del vencimiento, revisa la penalidad por retiro anticipado.
- En qué moneda gastarás. Si tus gastos son en soles, un depósito en soles evita el riesgo cambiario.
- La solidez de la entidad y si está supervisada por la SBS.
- La inflación. El rendimiento real es la TREA menos la inflación del periodo. Revisa Inflación en Perú para comparar.
Una tasa muy por encima del promedio del mercado merece una revisión adicional de la entidad que la ofrece.
Depósito a plazo en dólares
Un depósito a plazo en dólares funciona igual que uno en soles, pero el capital y los intereses están en dólares. Si al final conviertes a soles, tu resultado depende también del tipo de cambio.
- Si el dólar sube frente al sol, ganas al convertir.
- Si el dólar baja, puedes recibir menos soles de los que esperabas, aunque hayas cobrado intereses.
El Banco Central publica el tipo de cambio en una fuente pública: API BCRPData del BCRP: abierta, sin inicio de sesión; JSON, XML, CSV, etc.; hasta 10 series por consulta; serie del tipo de cambio interbancario de venta del USD PD04638PD, probada el 2026-11-11 (https://estadisticas.bcrp.gob.pe/estadisticas/series/api/PD04638PD/json/2026-11-01/2026-11-10). Explicamos cómo leerlo en Tipo de cambio en Perú.
Interés simple y compuesto
- Interés simple: los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial.
- Interés compuesto: los intereses se suman al capital y generan nuevos intereses en los periodos siguientes.
En un depósito con pago de intereses al vencimiento, la capitalización periódica hace que el rendimiento efectivo sea mayor que la tasa nominal. Usa el simulador de arriba para ver la diferencia con tus propios montos.
Fondo de Seguro de Depósitos
El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) protege los depósitos de personas en las entidades financieras que forman parte del sistema, en caso de que una entidad caiga en liquidación. La cobertura tiene un monto máximo por persona y por entidad, y ese límite se actualiza periódicamente.
Antes de abrir un depósito:
- Confirma en el sitio oficial del FSD que la entidad es miembro del fondo.
- Revisa el monto máximo de cobertura vigente en esa misma fuente.
- Si tu depósito supera la cobertura, considera repartirlo entre varias entidades.
Verifica la entidad
Solo deben captar dinero del público las entidades autorizadas. Según la normativa peruana: SMV y SBS: la publicidad en medios masivos para captar dinero del público solo pueden realizarla entidades autorizadas o supervisadas por la SMV o la SBS (Ley 30050, art. 2, modificado por el DU 013-2020).
Busca la entidad en los registros oficiales de la SBS. Si alguien te ofrece rendimientos altos por redes sociales o mensajería, sin registro visible, no entregues dinero. Para el caso de plataformas de forex, revisa SMV, SBS y forex.
Un depósito a plazo no es lo mismo que operar CFD o forex con apalancamiento. En el trading apalancado puedes perder dinero rápidamente, incluso más rápido de lo que esperas, y no existe un seguro de depósitos que cubra esas pérdidas.
Impuestos sobre los intereses
El tratamiento tributario de los intereses depende de tu situación y de la normativa vigente. Consulta las reglas actuales en el sitio oficial de la SUNAT y nuestra guía de Impuestos a inversiones. En el simulador puedes indicar una tasa de impuesto para ver el resultado neto.
Temas relacionados
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TREA y tasa nominal?
La tasa nominal no incluye el efecto de la capitalización ni los cargos. La TREA sí los incluye, por eso es la tasa que debes usar para comparar.
¿Puedo retirar mi dinero antes del vencimiento?
Depende de la entidad. Muchas lo permiten con una tasa menor o con otra penalidad. Revisa esta condición en la cartilla de información antes de abrir el depósito.
¿Mi depósito a plazo está asegurado?
Si la entidad es miembro del Fondo de Seguro de Depósitos, tu depósito está cubierto hasta el monto máximo vigente. Verifica la membresía y el límite en el sitio oficial del FSD.
¿Conviene un depósito en soles o en dólares?
Depende de la moneda en la que gastarás. Si conviertes al final, el tipo de cambio puede aumentar o reducir tu resultado.
¿Cómo uso el simulador de depósito a plazo?
Ingresa el monto, la TREA o la tasa nominal, el plazo, el tipo de interés y, si corresponde, el impuesto y los aportes adicionales. El simulador muestra los intereses y el monto final.
¿Dónde veo las tasas vigentes?
En la información de transparencia de la SBS y en las tarifas publicadas por cada entidad. Anota la fecha de consulta, porque las tasas cambian.