Qué es la TNA
La TNA (tasa nominal anual) es la tasa de interés expresada por año, sin tener en cuenta la reinversión de los intereses. Es la tasa que los bancos suelen anunciar en el plazo fijo tradicional.
La TNA no dice cuánto vas a ganar en el año si renovás la colocación. Sirve para calcular el interés de un solo período. El interés de ese período es la parte proporcional de la TNA según los días del plazo. La base de días que usa cada entidad figura en las condiciones de la operación.
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Qué es la TEA
La TEA (tasa efectiva anual) mide el rendimiento real del año cuando los intereses de cada período se suman al capital y vuelven a generar intereses. Eso se llama capitalización o interés compuesto.
Por eso, con la misma TNA, la TEA es mayor cuanto más seguido se capitalizan los intereses. Si el plazo es más corto y renovás varias veces en el año, la TEA sube respecto de la TNA.
Diferencia entre TNA y TEA
| Aspecto | TNA | TEA |
|---|---|---|
| Qué mide | Tasa anual sin reinversión | Rendimiento anual con reinversión |
| Tipo de interés | Simple | Compuesto |
| Uso típico | Calcular el interés de un período | Comparar productos con plazos distintos |
| Depende de la frecuencia de capitalización | No | Sí |
La TEA es la tasa útil para comparar productos con plazos distintos. Por ejemplo, sirve para comparar un plazo fijo corto que renovás con uno largo, o un plazo fijo con una caución o un fondo de mercado de dinero.
Cómo pasar de TNA a TEA
El cálculo sigue estos pasos:
- Dividí la TNA por la cantidad de períodos de capitalización que entran en el año (según el plazo elegido). Así obtenés la tasa de cada período.
- Aplicá esa tasa sobre el capital y, en cada período siguiente, sobre el capital más los intereses acumulados.
- Al terminar el año, la diferencia entre el monto final y el capital inicial, expresada sobre el capital, es la TEA.
Para el camino inverso, de TEA a TNA, se busca la tasa de cada período que, aplicada en forma compuesta durante el año, da esa TEA. Después se la multiplica por la cantidad de períodos.
Esta conversión supone que podés renovar siempre a la misma tasa, y eso no está garantizado: las tasas cambian. Para hacer la cuenta con tus datos, usá la calculadora:
Complete los campos vacíos para ver el resultado.
Simple: P × r × t. Compuesto: los intereses se suman al saldo en cada período; tasa efectiva anual = (1 + r/n)^n − 1. El impuesto se retiene cada vez que se abonan intereses.
La calculadora permite elegir interés simple o compuesto, sumar aportes y descontar impuestos sobre los intereses. También muestra la tasa efectiva anual resultante.
TNA, TEM y CFT en préstamos
En créditos y tarjetas aparecen otras siglas:
- TEM (tasa efectiva mensual): el rendimiento o costo de cada mes con capitalización. Se convierte a TEA con la misma lógica compuesta.
- CFT (costo financiero total): suma los intereses, los impuestos y otros cargos del préstamo. Para comparar créditos, el CFT dice más que la TNA.
En un préstamo, una TNA baja puede esconder un costo alto si hay comisiones o seguros. Mirá siempre el CFT.
Tasa nominal frente a inflación
Ni la TNA ni la TEA descuentan la inflación. Si la inflación del período supera la TEA, el poder de compra de tus ahorros baja aunque el saldo en pesos crezca. Para comparar, consultá los datos de inflación en Argentina. Si te interesa una colocación que ajusta por inflación, mirá el plazo fijo UVA.
Las tasas vigentes las publica cada banco en sus condiciones. Los datos de referencia están en el sitio oficial del Banco Central de la República Argentina (BCRA). Revisá la tasa del día antes de operar; no tomes como vigente una tasa vista en otro momento. Más contexto en BCRA, plazo fijo, cauciones bursátiles, FCI de mercado de dinero e impuestos a inversiones.
Preguntas frecuentes
¿Qué es más alta, la TNA o la TEA?
Si hay capitalización de intereses, la TEA es mayor que la TNA. Sin reinversión, el rendimiento del período sale de la TNA.
¿Qué tasa anuncia el plazo fijo?
El plazo fijo tradicional suele anunciarse con la TNA. Revisá en las condiciones de tu banco si informa también la TEA.
¿Sirve la TEA si no renuevo el plazo fijo?
Sirve para comparar, pero si retirás al vencimiento, tu ganancia es la del período calculada con la TNA.
¿Cómo calculo la TEA de mi plazo fijo?
Cargá la TNA, el plazo y el monto en la calculadora de plazo fijo o en la herramienta de esta página.
¿La TEA asegura esa ganancia anual?
No. Supone renovar siempre a la misma tasa, y las tasas cambian. Tampoco descuenta la inflación ni los impuestos.