Qué es un plazo fijo
Un plazo fijo es un depósito de dinero en un banco por un período acordado de antemano. Durante ese período no podés retirar el dinero. Al vencimiento, el banco te devuelve el capital más los intereses pactados.
En el plazo fijo tradicional la tasa queda fija desde el día en que lo constituís hasta el vencimiento. Si la inflación sube o baja en ese tiempo, tu tasa no cambia. En esto se diferencia del plazo fijo UVA, donde el capital se ajusta según un índice vinculado a la inflación.
Los términos básicos:
- Capital: el dinero que depositás.
- Plazo: los días que el dinero queda inmovilizado.
- Tasa: el porcentaje de interés que paga el banco, expresado en términos anuales.
- Vencimiento: el día en que recibís capital e intereses.
- Renovación automática: opción por la que, al vencer, el banco vuelve a constituir el plazo fijo. En algunos casos renueva solo el capital y en otros, capital más intereses.
Los bancos que operan en el país están regulados por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Las reglas sobre plazos mínimos, tasas de referencia y garantía de los depósitos las define esa entidad y pueden cambiar. Por eso esta página no fija plazos ni tasas: verificalos en el sitio oficial del BCRA y en tu banco el mismo día en que vayas a operar.
¿Listo para probarlo en una cuenta real o demo?
Enlace de afiliado · el trading conlleva un alto riesgo de pérdida
Calculadora de plazo fijo
Cargá el capital, la tasa que te ofrece el banco y el plazo. La calculadora muestra el interés simple o compuesto, el efecto de impuestos sobre los intereses si corresponden a tu caso, los aportes adicionales si renovás sumando dinero y la tasa efectiva anual equivalente.
Complete los campos vacíos para ver el resultado.
Simple: P × r × t. Compuesto: los intereses se suman al saldo en cada período; tasa efectiva anual = (1 + r/n)^n − 1. El impuesto se retiene cada vez que se abonan intereses.
Si querés más opciones o comparar escenarios, también está la calculadora de plazo fijo y la sección de calculadoras y simuladores.
Plazo fijo: tasa de hoy y cómo leerla
Cuando buscás "plazo fijo tasa hoy", lo que encontrás en el home banking o en la app del banco suele ser la TNA (tasa nominal anual). La TNA sirve para calcular el interés del período, pero no muestra lo que ganarías en un año si renovaras capital e intereses cada vez.
Para eso existe la TEA (tasa efectiva anual). La TEA incorpora la capitalización: los intereses de cada período pasan a formar parte del capital del período siguiente. Por eso, con renovaciones sucesivas, la TEA es mayor que la TNA.
En la práctica:
- Para saber cuánto cobrás en un solo plazo fijo, usá la TNA proporcional a los días del plazo.
- Para comparar alternativas con plazos distintos, o un plazo fijo con un fondo o una letra, compará TEA contra TEA.
- Para saber si ganás o perdés poder de compra, compará la TEA con la inflación esperada y la publicada por el INDEC en inflación en Argentina.
La explicación completa, con ejemplos, está en TNA vs TEA.
Las tasas cambian según el banco, el canal (sucursal o digital), el monto y si sos cliente o no. Consultá la tasa vigente directamente en tu banco y revisá la información sobre tasas de depósitos que publica el BCRA en su sitio oficial. Anotá la fecha en que la consultaste, porque pueden modificarse de un día para otro.
Cómo hacer un plazo fijo
El proceso general es parecido en todos los bancos, aunque los nombres de los menús cambian:
- Tener una cuenta en el banco (caja de ahorro o cuenta corriente) con el dinero disponible.
- Entrar al home banking o a la app oficial del banco. Bajá las apps solo desde las tiendas oficiales o el sitio del banco.
- Buscar la opción de inversiones o plazos fijos y elegir plazo fijo tradicional en pesos.
- Indicar el monto y el plazo. El sistema muestra la TNA, el interés estimado y la fecha de vencimiento.
- Elegir qué pasa al vencimiento: acreditación en la cuenta o renovación automática.
- Confirmar y guardar el comprobante o certificado, que detalla capital, tasa, plazo y vencimiento.
También podés hacerlo en la sucursal. Si tu banco te ofrece un plazo fijo en una entidad distinta, verificá que sea un banco autorizado por el BCRA.
Plazo mínimo y retiro anticipado
El plazo fijo tradicional no se puede cancelar antes del vencimiento: esa es su característica principal. El plazo mínimo lo establece la normativa del BCRA y cada banco puede ofrecer plazos más largos. Revisá el plazo mínimo vigente en tu banco o en el sitio oficial del BCRA.
Algunas entidades ofrecen modalidades precancelables, en las que podés retirar el dinero antes a cambio de una tasa menor. Las condiciones (desde cuándo se puede cancelar y qué tasa se aplica) varían según el producto y el banco. Leélas antes de confirmar.
Antes de constituir un plazo fijo, pensá si vas a necesitar ese dinero antes del vencimiento. Si la respuesta es "tal vez", podés considerar alternativas con más liquidez, como los FCI de mercado de dinero o las cauciones bursátiles, que tienen otros riesgos y condiciones.
Riesgos y aspectos a tener en cuenta
- Inflación: si la inflación del período supera la tasa efectiva, el poder de compra de tu dinero baja aunque el monto en pesos suba.
- Garantía de depósitos: existe un sistema de garantía para depósitos en bancos, con un tope y exclusiones. Verificá el monto y las condiciones vigentes en el sitio oficial del BCRA.
- Impuestos: el tratamiento impositivo de los intereses depende de tu situación. Consultá impuestos a inversiones y la información oficial de ARCA.
- Tipo de cambio: un plazo fijo en pesos no te protege de una suba del dólar. Para seguir las cotizaciones, mirá dólar oficial y brecha cambiaria.
El plazo fijo no es lo mismo que operar CFD o forex con apalancamiento: en esos productos podés perder dinero rápido, incluso más de lo que esperabas. Para comparar alternativas de ahorro, consultá ahorro, inversión y préstamos y LECAPs y letras.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un plazo fijo en pocas palabras?
Es un depósito en un banco por un plazo acordado, con una tasa fija, que se cobra al vencimiento junto con el capital.
¿Dónde veo la tasa de plazo fijo de hoy?
En el home banking o la app de tu banco, y en la información sobre tasas que publica el BCRA en su sitio oficial. Anotá la fecha de la consulta.
¿Qué conviene mirar, la TNA o la TEA?
La TNA sirve para calcular el interés de un plazo. Para comparar productos con plazos distintos, usá la TEA. Ver TNA vs TEA.
¿Puedo sacar el dinero antes del vencimiento?
En el plazo fijo tradicional, no. Algunos bancos ofrecen variantes precancelables con tasa menor. Revisá las condiciones en tu banco.
¿Cuál es el plazo mínimo?
Lo fija la normativa del BCRA y puede cambiar. Consultá el plazo vigente en tu banco o en el sitio oficial del BCRA.
¿Qué diferencia hay con el plazo fijo UVA?
El UVA ajusta el capital según un índice vinculado a la inflación y suele exigir un plazo mayor. Ver UVA y plazo fijo UVA.
¿Cómo calculo cuánto voy a cobrar?
Usá la calculadora de esta página con la TNA que te ofrece el banco, el monto y el plazo.