Qué es el IPAB
El IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) es el organismo público que administra el seguro de depósitos en México. Si un banco autorizado deja de operar, el IPAB paga a los ahorradores sus depósitos hasta un límite fijado por la ley.
Un seguro de depósitos es una garantía pública para el ahorro en bancos. No protege contra la baja del valor de una inversión. Protege contra la quiebra o la liquidación del banco.
El IPAB protege a los clientes de bancos. La supervisión de esos bancos la hace la CNBV (bancos, casas de bolsa) junto con la SHCP; la CNBV remite a su Padrón de Entidades Supervisadas (PES). Lo que hace cada autoridad se explica en CNBV y Condusef.
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Qué cubre el IPAB
En general, el seguro cubre depósitos en bancos autorizados, por ejemplo:
- cuentas de ahorro y cuentas de cheques;
- cuentas de débito y de nómina;
- depósitos a plazo, como pagarés bancarios.
La lista exacta de productos y sus condiciones las publica el IPAB. Antes de decidir dónde poner tu dinero, confirma en el sitio oficial del IPAB si un producto concreto está cubierto.
Cuánto protege el IPAB
El límite del seguro no está fijado en pesos. Está expresado en UDIs (Unidades de Inversión), una unidad que Banxico actualiza según la inflación. Por eso el monto en pesos cambia con el tiempo. La UDI se explica en UDIs.
Para saber cuánto protege el IPAB hoy:
- Consulta en el sitio oficial del IPAB el límite vigente en UDIs.
- Consulta el valor actual de la UDI que publica Banxico.
- Multiplica ambos valores para obtener el equivalente en pesos.
El IPAB también explica cómo se suman las cuentas de un mismo titular en un mismo banco. Consulta esa regla en su sitio oficial antes de repartir tu ahorro entre varias cuentas o bancos.
Qué no cubre el IPAB
El seguro protege depósitos bancarios. No cubre inversiones. En general, quedan fuera:
- valores y títulos, como CETES o bonos, que tienen otro tipo de respaldo;
- fondos de inversión y acciones;
- ahorro para el retiro en Afores;
- productos de entidades que no son bancos. Algunas de ellas tienen sus propios esquemas de protección, que conviene revisar con la autoridad que corresponda.
Las cuentas en brókers de forex y CFD tampoco son depósitos bancarios. La comunicado de prensa 034/2009 de la CNBV: las personas que promueven inversiones en Forex no están reguladas ni autorizadas por la SHCP ni por la CNBV. El trading con apalancamiento puede hacer perder dinero rápido, y en ese caso ningún seguro devuelve las pérdidas. Para ver el marco legal, lee ¿Forex es legal? y Regulación y seguridad.
Cómo verificar que tu banco está autorizado
El seguro solo aplica a bancos autorizados. Para comprobarlo, usa el Padrón de Entidades Supervisadas de la CNBV; la CNBV recomienda el SIPRES de la CONDUSEF como principal fuente actualizada. Desconfía de cualquier empresa que diga tener "garantía IPAB" si no es un banco registrado.
Más temas de ahorro en Ahorro, inversión y préstamos y en la sección México.
Preguntas frecuentes
¿El IPAB protege todo mi dinero en el banco?
Lo protege hasta el límite vigente, expresado en UDIs. El saldo que supere ese límite no está garantizado.
¿Tengo que contratar el seguro del IPAB?
No. La protección se aplica a los depósitos que cubre la ley. No requiere trámite ni pago del cliente.
¿Los CETES están protegidos por el IPAB?
No. Los CETES son títulos de deuda del gobierno, no depósitos bancarios.
¿Una cuenta en un bróker de forex está cubierta?
No. Esas cuentas no son depósitos en un banco mexicano, y las pérdidas por operar con apalancamiento no tienen ninguna garantía.
¿Dónde consulto el monto actualizado?
En el sitio oficial del IPAB, para el límite en UDIs, y en Banxico, para el valor de la UDI.
