Qué son las UDIs
La UDI (Unidad de Inversión) es una unidad de cuenta que usa México para expresar montos que se ajustan con la inflación. No es una moneda: no hay billetes ni monedas en UDIs. Un contrato, un crédito o un bono se denomina en UDIs y, al momento de pagar, ese monto se convierte a pesos con el valor de la UDI de ese día.
La idea es simple: si los precios suben, el valor de la UDI en pesos también sube. Así, lo que se debe o lo que se recibe conserva su poder de compra en términos reales.
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Cómo se calcula: la UDI y Banxico
El Banco de México (Banxico) calcula y publica el valor de la UDI. El cálculo se basa en la variación del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), que elabora el INEGI. El INPC mide cómo cambian los precios de una canasta de bienes y servicios que consumen los hogares. Para entender ese índice, consulta la página sobre inflación en México y el INPC.
Puntos clave del mecanismo:
- El valor de la UDI cambia día a día, en forma gradual, siguiendo la inflación ya medida por el INEGI.
- Banxico publica los valores por adelantado para los días de cada periodo, a partir del dato del INPC más reciente.
- Si hay deflación (los precios bajan), el valor de la UDI también puede bajar.
Valor de la UDI hoy: dónde consultarlo
En esta página no se muestra una cifra, porque el valor cambia cada día y debe tomarse de la fuente oficial. Los lugares para consultarlo son:
- Sistema de Información Económica (SIE) de Banxico: tiene la serie histórica y los valores vigentes de la UDI.
- Diario Oficial de la Federación (DOF): Banxico publica ahí los valores de la UDI.
- Estado de cuenta o contrato: si tienes un crédito o una inversión en UDIs, la institución indica qué valor usó en cada corte.
Para quien automatiza consultas, esto es lo que conviene saber: API REST del SIE de Banxico: requiere token; límites de 200 consultas cada 5 min y 10,000 por día; hasta 20 series por consulta; formatos HTML, XML y JSON; serie FIX USD/MXN con id SF43718 (aparece en la URL de ejemplo oficial). La serie de la UDI tiene su propio identificador, distinto del de la serie FIX, y conviene buscarlo en el catálogo del SIE. Al usar el dato, anota la fecha de consulta y la fuente.
UDIs en créditos hipotecarios
Algunos créditos para vivienda se contratan en UDIs. La deuda se fija en UDIs y cada pago se convierte a pesos con el valor del día.
Qué implica para quien paga:
- El pago en pesos sube con la inflación. Si los precios suben, cada mensualidad cuesta más pesos, aunque la deuda en UDIs no cambie.
- El riesgo está en el ingreso. Si el salario crece menos que la inflación, el pago pesa cada vez más en el presupuesto.
- La tasa de interés suele ser real, es decir, se aplica sobre una deuda que ya se ajusta por inflación. Por eso no se puede comparar directamente con la tasa de un crédito en pesos.
Antes de firmar, pide a la institución una tabla de pagos con distintos escenarios de inflación y compara el costo total con el de un crédito en pesos a tasa fija. Para quejas o dudas sobre un crédito, la Condusef atiende a los usuarios de servicios financieros; consulta la página sobre CNBV y Condusef.
UDIs en Udibonos
Los Udibonos son bonos del Gobierno Federal denominados en UDIs. Pagan intereses periódicos con una tasa real, y tanto el principal como los intereses se convierten a pesos con el valor de la UDI. Así, el inversionista recibe un rendimiento por encima de la inflación si mantiene el bono hasta su vencimiento.
Riesgos a tener en cuenta:
- Riesgo de precio. Si se vende antes del vencimiento, el precio de mercado depende de las tasas reales del momento y puede dar pérdida.
- Comparación con otros instrumentos. Un Udibono protege contra la inflación; un bono en pesos a tasa fija, no. Cuál conviene depende del plazo y de la situación de cada persona.
Más detalle en Bondes, Bonos M y Udibonos y en CETES. Para el contexto de tasas, revisa Banxico y su tasa.
Impuestos
El tratamiento fiscal de los intereses en instrumentos en UDIs tiene reglas propias sobre el ajuste inflacionario. Las reglas vigentes las publica el SAT. Hay un resumen general en impuestos a inversiones; para tu caso concreto, consulta al SAT o a un contador.
Otros usos de la UDI
La UDI también se usa como referencia en leyes y contratos para fijar montos que deben mantener su valor real. Por ejemplo, el seguro de depósitos del IPAB expresa su límite de cobertura en UDIs; consulta la página del IPAB. Más temas del país en México y en ahorro, inversión y préstamos.
Preguntas frecuentes
¿Qué son las UDIs en pocas palabras?
Son una unidad de cuenta que se ajusta con la inflación. Los montos en UDIs se convierten a pesos con el valor del día que publica Banxico.
¿Dónde veo el valor de la UDI hoy?
En el SIE de Banxico y en el Diario Oficial de la Federación. Usa siempre la fuente oficial y anota la fecha de consulta.
¿Quién calcula la UDI?
Banxico la calcula con base en el INPC que publica el INEGI.
¿La UDI puede bajar?
Sí, si el INPC baja (deflación), el valor de la UDI también puede bajar.
¿Me conviene un crédito en UDIs?
Depende de tu ingreso y de la inflación futura, que nadie conoce. Compara el costo total con el de un crédito en pesos y pide escenarios por escrito.
¿Un Udibono puede generar pérdidas?
Sí, si se vende antes del vencimiento a un precio menor al de compra.
